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청약통장 없이 내 집 마련은 거의 불가능합니다. 하지만 막상 가입하려니 주택청약종합저축, 청년우대형, 소득공제 등 복잡한 용어들이 쏟아집니다. 가입 전 꼭 알아야 할 핵심 3가지만 확인하면 실수 없이 최대 혜택을 받을 수 있습니다.
청약통장 종류별 특징
현재 가입 가능한 청약통장은 주택청약종합저축과 청년우대형 두 가지입니다. 주택청약종합저축은 만 19세 이상 누구나 가입 가능하며, 월 2만원부터 50만원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다. 청년우대형은 만 19세~34세 무주택 세대주로 연소득 3,600만원 이하일 때 가입 가능하며, 기존 통장보다 높은 이자율(연 3.3%)과 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.
납입 인정 점수 계산방법
가입기간 점수 (최대 15점)
1년에 1점씩 최대 15년까지 인정받으며, 민영주택은 가입기간이 길수록 당첨 확률이 높아집니다. 중도 해지 후 재가입 시 이전 가입기간은 인정되지 않으므로 신중하게 결정해야 합니다.
납입금액 점수 (최대 17점)
총 납입금액 1,500만원까지 인정되며, 매월 10만원씩 납입하면 약 12년 6개월이 소요됩니다. 목돈이 있다면 선납을 통해 납입금액 점수를 빠르게 채울 수 있지만, 가입기간 점수는 실제 경과 기간만큼만 인정됩니다.
무주택기간 점수 (최대 32점)
세대주 기준으로 무주택 기간이 길수록 높은 점수를 받으며, 만 30세 미만은 만 30세부터 무주택기간을 산정합니다. 부양가족 수에 따라 추가 점수(최대 35점)를 받을 수 있어 총 84점 만점으로 평가됩니다.
소득공제 최대 받는 방법
무주택 세대주는 연간 납입액의 40%를 소득공제 받을 수 있으며, 연 240만원 한도 내에서 최대 96만원까지 공제됩니다. 총급여 7,000만원 이하 근로자는 매월 20만원씩 납입하면 연말정산 때 자동으로 공제가 적용되며, 별도 신청 없이 회사에서 일괄 처리됩니다. 청년우대형 가입자는 추가로 이자소득 500만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있어 일반형보다 세제 혜택이 큽니다.
가입 전 체크할 필수사항
청약통장 가입 전 반드시 확인해야 할 사항들이 있습니다. 잘못 가입하면 나중에 청약 자격이 없거나 불이익을 받을 수 있으므로 꼼꼼히 체크하세요.
- 세대주 여부: 청년우대형과 소득공제는 무주택 세대주만 가능하므로 가입 전 주민등록등본으로 세대주 확인 필수
- 주택 소유 이력: 과거 주택을 소유했다가 처분한 경우 무주택기간 점수 산정 시 처분 시점부터 계산되므로 정확한 날짜 파악 필요
- 납입 능력: 월 납입액을 너무 높게 설정하면 중도 해지 위험이 있으므로 본인의 재정 상황에 맞춰 2만~10만원 사이에서 시작 권장
- 지역별 예치금: 청약 신청 시 지역과 면적에 따라 요구되는 예치금액이 다르므로(서울 300만원, 지방 200만원 등) 목표 지역 확인 후 납입 계획 수립
청약통장 유형별 비교표
일반형과 청년우대형의 주요 차이점을 한눈에 비교해보세요. 가입 조건과 혜택을 정확히 파악하면 본인에게 유리한 통장을 선택할 수 있습니다.
| 구분 | 주택청약종합저축 | 청년우대형 |
|---|---|---|
| 가입 연령 | 만 19세 이상 | 만 19~34세 |
| 소득 요건 | 제한 없음 | 연 3,600만원 이하 |
| 기본 금리 | 연 2.1~2.5% | 연 3.0~3.3% |
| 이자소득 비과세 | 해당 없음 | 500만원 한도 |
| 소득공제 | 연 96만원 한도 | 연 96만원 한도 |
| 월 납입한도 | 2만~50만원 | 2만~50만원 |